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退即进？麦子金服旗下名校贷暂停校园业务的背后逻辑

来源[未分类] 点击[28] 作者[游客] 时间[2017-04-22 13:32:16]

作为互联网金融中的特别分支，曾经辉煌一时的校园贷的最佳时期可能已经由去了。如果说2013年以来见证了校园金融的迸发式增长黄金阶段，那么2016年以来，校园贷平台相继迎来一场“集体变脸”：或退出、或转型。

一场连续“退烧”：名校贷也将停息校园营业

4月18日，麦子金服宣告取得银行系资金B轮融资之时，也顺便宣告旗下平台“名校贷”将在技术系统调整实现后，停息新增校园贷网贷营业。

这已非个案。据网贷之家研究中心不完整统计，截至今朝，全国74家开展校园贷营业的互联网金融平台中，已有至少47家退出校园贷市场。趣分期和分期乐等平台在膨胀校园营业，借贷宝更是于去年12月开始“一刀切”地封了23岁如下人群的账号。而趣分期、佰仟金融、我来贷、名校贷等校园贷平台均宣告停息校园贷营业或转型，并寻觅新突破口。

互联网金融行业依然处在增长周期，然则增长与痛点一直同业。作为个中分支之一的校园贷异样如斯。一壁是门生信贷市场可以开疆拓土的论据：此前发布的一项《全国大门生信用认知查询拜访申报》显示，8.77%的大门生使用存款获取资金，个中小额信用存款占比5.33%、网络存款占比3.44%。中国今朝有2400多万大门生，这象征着每一100个就有近9个在使用存款。不管从大门生对高端低价产品的兴趣、还没有具备的自力经济能力，照样从大门生群体对提前花费的接受程度、信贷服务的缺位等方面都证清楚明了这是一个可行性市场。

但另外一方面，从业平台带来的参差不齐让这个行业就此阴郁重重，从最后的“恶意注册”、“高额罚息”到后来的“暴力催收”、“裸条借贷”等极度事宜频发让致力于打造“年轻人的口袋银行”的校园网贷备受监管和舆论的两重压力。名校贷CEO曾庆辉去年曾地下表示，校园贷市场鱼龙混淆，再加之资本大量入场后形成很多门生适度借贷，是以这一市场须要冷却。

劣币驱逐良币带来的负面影响，也或者是名校贷等平台此番不能不调整背地的原因。

为甚么说退出是最佳的转型？

当然，最有杀伤力的还有来自政策的“紧箍咒”。

银监会近日下发《对于银行业危险防控事情的指点看法》，请求银行业重点防控十大类危险，个中明确提出要“重点做好校园网贷的清理整理事情”，同时“禁止向未满18岁的在校大门生提供网贷服务”，剑指“高利放贷”及“暴力催收”问题。

监管脱手此时直指校园信贷市场“七寸”。另外事实上，抛却诸多外来层面，倘若从产品本身而言校园贷营业模式也生成计在必定局限性：

其一，只管群体基数体量大，但用户群体的忠实度其实不高。从此前风靡一时的大家网、开心网可以看出大门生群体的流动性强、其实不定性；

再者，大门生群体没有稳固职业，并缺少收入来源，这很难在线上积淀出足够数量的优质信用数据。能像名校贷一样，可以经由过程大数据智能审核系统根据门生的存款用处和小我实际情形，为每一个门生量身定制不同存款方案的案例样本其实不多。风控跟不上，只能是遵循高危险高收益的原则，经由过程高利率和高逾期收费来覆盖危险，由此必然走进高息和背规催收的死胡同。

其三，弗成预知的商业模式。从蚂蚁金服、京东白条可以看出淘宝与京东在走一条“先花费、后金融”的模式，而大多校园贷则是走在了一条完整背向的方向，即“先金融、后花费”的模式。这样逆向思维未来能走多远首先在此先画上一个问号。

上述种种或者佐证着，在这个光阴节点上适时抽身或停息调整无疑为各平台最理智的选择。

名校贷曾因“月息低”、“审核强”、“到账快”成为口碑甚好的大门生存款平台。但很早以前就开始布局平台的调整策略。去年9月名校贷就开启明晰品牌进级，将用户逐渐拓展至白领用户，周全服务泛年轻人群体，并推出了自力的名校贷白领版APP拓展白领用户。经历了一段光阴过渡期，此时宣告停息新增校园贷网贷营业事实上也有了新营业的就此补位。

名校贷方面同时强调，原本的门生用户还款不受此营业调整的影响。

转场何方？多管齐下

诸多迹象注解，曾经的校园贷平台向非校园用户的转型已成为大势所趋。除名校贷，以校园营业切入分期市场的趣分期也宣告往后将转做非信用卡人群的花费金融营业；分期乐也宣告将开展白领和蓝领营业，我来贷也早已声明将会专一做工薪市场……

相比校园大门生群体，针对白领阶层的校园后市场显然是一个更广阔的寰宇。白领阶层范围很广，基本可以涵盖整个花费金融领域，这块营业显然市场更大，有着门生群体没法比拟的稳固因素，但同时面临着更激烈的竞争对手。这个红海中早已涌入银行信用卡营业、持牌花费金融公司和大型互联网金融集团和数以千计的P2P平台和分期公司介入个中，作为放弃曾经上风领域的后来者，转型后的校园贷平台们须要重新适应，想反超的难度重重。

像名校贷对此作了两手预备。在发力校园后市场白领阶层的同时将一部分营业依然圈定在校园内。校园贷平台毕竟从校园市场起身，其管理模式、市场资源、风控模型等与校园市场高度契合，倘若退出校园市场则象征着放弃已有上风和数据代价降低等一系列问题。名校贷对此的另外一手预备就是——将校园贷回归校园公益奇迹。

具体而言，所谓的公益方向据知是助学存款，然则不像国外Sofi等商业性子的助学存款，名校贷会趋近于零息，申请人也须要经由过程黉舍方面申请。

这不失为留下上风资源的一种好策略。地下资料显示，名校贷作为麦子金服旗下高学历年轻人群体的微守业和花费借贷金融大数据营销公司。今朝名校贷校园版的营业范围覆盖全国2856所高校，服务近2000万大门生。截止到2016年12月，名校贷校园版累计申请数突破270万人次。

个中凸显的公益属性也间接点清楚明了校园贷的性子——借贷不是重点所在，而是相干服务的入口而已。接上去，将门生流量导流，与勤工助学等兼职或更有代价的互助赢利名目协作都值得测验考试。

但不管校园贷平台们未来转场何方，一个必要的大前提是——成熟的投资者、花费者与良性的金融体系始终是相反相成的。

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王小琉（小我微信wangxiaoliu203406），微信公号“王小琉”。科技专栏作者，前中央媒体人。

智能硬件体验者；IT＆科技领域视察者、记录者、评论者。


本文采集于百度百家，作者整理。

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